Pourquoi les garanties sont-elles un levier majeur pour le crédit ?
L’efficacité des garanties du crédit est un enjeu majeur de compétitivité qui conduit à une diminution du risque sur les plans opérationnels, financiers et réglementaires. Chez Pono, nous pensons que la technologie doit permettre de libérer tout le potentiel des garanties pour sécuriser le crédit et favoriser son accès.
C’est pour soutenir cette vision que Pono à créé la première solution de gestion digitale des garanties du crédit (hypothèque, gage, nantissement et fiducie-sûreté) qui facilite la création de contrats de garanties et la gestion de ces derniers par les acteurs du crédit.
Il existe un outil juridique couramment utilisé par les Français, personnes physiques ou morales, pros ou TPE ou grandes entreprises. Cet outil est incontournable, tant pour l’accès au financement que pour sa sécurisation, mais reste trop méconnu de ses utilisateurs. Il s’agit des garanties du crédit . Certaines sont largement utilisées (hypothèque, gage, nantissement), d’autres plus sophistiquées et encore trop confidentielles (fiducie-sûreté notamment).
Ces sûretés viennent en accessoire du crédit, qu’il soit bancaire ou alternatif. Et si l’industrie du financement a évolué ces dix dernières années, les sûretés n’ont pas encore entamé leur mue. En effet, leur nature juridique est peu adaptable au quotidien opérationnel des prêteurs, très sollicités sur les enjeux “front office”. Les sûretés du crédit sont donc reléguées à un rôle secondaire, très en deçà de leur potentiel.
Pourtant l’efficacité des garanties est un enjeu majeur de compétitivité qui conduit à une diminution du risque sur les plans opérationnels, financiers et réglementaires. Chez Pono, nous pensons que les sûretés doivent libérer tout leur potentiel pour sécuriser le crédit et favoriser son accès. Le banquier n’est certes pas un prêteur sur gage et la sûreté n’est pas un totem d’immunité, mais régulièrement constituée, suivie et exécutée ; elle est la promesse d’une atténuation effective du risque de crédit. Elle offre aussi la possibilité d’optimiser la gestion des contraintes prudentielles avec, à la clef, une augmentation de la capacité de prêt et des revenus.
Cette gestion efficace des sûretés doit en outre faciliter l’adaptation à de nouveaux standards dans les métiers du financement : travail à distance et réduction des tâches back-office d’une part, pression de la clientèle pour un accès au crédit fluide et au meilleur coût d’autre part
Les outils de cette sécurisation ne peuvent plus obéir à une logique manuelle, artisanale et donc onéreuse. Pour autant, la gestion du risque doit rester l’apanage du prêteur, au même titre que l’analyse crédit. Les outils de production et de suivi des garanties du crédit peuvent et doivent être automatisés via des solutions technologiques et opérationnelles.
C’est pour soutenir cette vision que Pono à créé la première solution de gestion digitale des garanties du crédit qui facilite la création de contrats de garanties et la gestion de ces derniers par les acteurs du crédit. La plateforme technologique de Pono permet de gagner du temps sur le traitement et le suivi des garanties, de diminuer le risque opérationnel du prêteur tout en développant son PNB et enfin d’améliorer le recours au crédit pour l’emprunteur (accès, taux, délais).
Pono se positionne donc comme un enabler au service des prêteurs afin de sécuriser efficacement le crédit aux entreprises.
Arthur Bertin - Co-fondateur de Pono
Créé en septembre 2019, Pono (www.ponotech.io) fournit sa solution à des banques, sociétés de gestion et des avocats qui gèrent aujourd’hui plus de 100 M€ d’actifs grâce à la plateforme Pono.
